Thị trường thanh toán xuyên biên giới trị giá hàng nghìn tỷ đô la đang được cải tổ, được thúc đẩy bởi những tiến bộ công nghệ, bối cảnh quy định thay đổi và một lượng lớn những người mới tham gia hứa hẹn sẽ giải quyết những khó khăn kéo dài của khách hàng.
Trong cuộc thảo luận mới nhất của Fintech Fireside Asia , các giám đốc điều hành hàng đầu từ Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS), Ngân hàng DBS, Wise và Bottomline đã thảo luận về các xu hướng chính nổi lên trong không gian thanh toán xuyên biên giới, các nỗ lực kỹ thuật số hóa chính đang được thực hiện và những thách thức vẫn dẫn đầu trong việc giảm chi phí trong khi nâng cao hiệu quả.
- Hướng Dẫn Làm Thẻ ATM Online Miễn Phí Trong 1 Phút
Những động lực gây ra sự gián đoạn thanh toán xuyên biên giới
Andrew McCormack, Giám đốc Trung tâm của Trung tâm Đổi mới BIS tại Singapore, cho biết thanh toán xuyên biên giới đang trải qua thời kỳ phục hưng, được thúc đẩy bởi sự gia tăng đầu tư vào gián đoạn kỹ thuật số, sự gia nhập của fintech vào không gian, nỗ lực từ chính các ngân hàng đương nhiệm và giới thiệu cơ sở hạ tầng thanh toán tức thì của các chính phủ.
Các cơ sở hạ tầng như Chuyển khoản nhanh và an toàn (FAST) ở Singapore và Dịch vụ thanh toán nhanh hơn (FPS) ở Anh đã cho phép những người chơi mới như Wise cắm bản thân trực tiếp và gián tiếp vào các hệ thống này và theo đuổi công việc của họ trong việc cung cấp dịch vụ xuyên biên giới hiệu quả hơn và rẻ hơn Venkatesh Saha, Trưởng bộ phận Mở rộng khu vực Châu Á Thái Bình Dương (APAC) tại Wise cho biết.
Venkatesh cho biết: “Khi người tiêu dùng quen với các cấp độ dịch vụ này ở mức giá cạnh tranh, tôi nghĩ rằng điều đó bắt đầu đặt ra những kỳ vọng nhất định cho những gì họ mong đợi sẽ thấy trên tất cả những gì họ làm trực tuyến.
“Quan điểm của chúng tôi ngày nay là xây dựng trên cơ sở hạ tầng thanh toán hiện có ở đó và làm cho xuyên biên giới hiệu quả hơn và nhanh hơn, đồng thời tiếp tục giảm chi phí và cải thiện trải nghiệm của khách hàng… Chúng tôi có một kế hoạch tích cực cho các hệ thống thanh toán [nhanh] khác.”
Atul Bhuchar, Trưởng nhóm Thanh toán của Dịch vụ Giao dịch Toàn cầu của Ngân hàng DBS, cho biết rằng thanh toán không còn là “hệ thống ống dẫn của thị trường thương mại toàn cầu”, mà thay vào đó đã trở thành một công cụ xây dựng lợi thế cạnh tranh cho các khách hàng doanh nghiệp để tạo sự khác biệt với các đối thủ cạnh tranh của họ
Eli Shoshani, Giám đốc khu vực Châu Á Thái Bình Dương tại Bottomline, cho biết ngày nay, điều này đặc biệt phù hợp với sự bùng nổ của thương mại điện tử, tiếp tục đóng vai trò là một trong những động lực lớn nhất của thanh toán xuyên biên giới. - tiếp cận thị trường với bảo mật cao hơn và
chi phí thấp hơn .
Trong phiên họp, Atul đã đưa ra xu hướng “3i” trong thanh toán - “thanh toán tức thì, thông minh và tích hợp” - đã thúc đẩy lĩnh vực này và đóng vai trò là nền tảng trong chiến lược thanh toán của Ngân hàng DBS.
Yếu tố "tức thì" đã được thực thi trong vài năm qua và đã ở dưới dạng cơ sở hạ tầng và mạng thanh toán 24/7 theo thời gian thực, nhưng cũng bao gồm thanh toán bằng mã QR được tiêu chuẩn hóa và địa chỉ proxy, cho phép các khoản thanh toán được định tuyến bằng số điện thoại di động hoặc số nhận dạng quốc gia.
“Thông minh” đề cập đến việc chuyển từ tính chất giao dịch thuần túy của các khoản thanh toán sang cung cấp các dịch vụ tư vấn phù hợp. Cuối cùng, "tích hợp" liên quan đến động lực thị trường đang thay đổi và trải nghiệm khách hàng đang phát triển đang kêu gọi hành trình của khách hàng dễ dàng và do đó yêu cầu thanh toán được nhúng vào hệ sinh thái và nền tảng lớn hơn.
Sự phân mảnh và quy định vẫn là những thách thức chính
Mặc dù có những bước tiến đáng kể và sự ra đời của cơ sở hạ tầng thanh toán thời gian thực, các diễn giả lưu ý rằng các nỗ lực hiện đại hóa vẫn còn rời rạc và được bản địa hóa phần lớn, dẫn đến nhu cầu liên kết giữa các hệ thống khác nhau này để thực sự giúp cải thiện thanh toán xuyên biên giới.
Eli nói: “Khi bạn đang chuyển từ thanh toán nhanh tại địa phương sang thanh toán nhanh xuyên biên giới, bạn cần phải cân nhắc những thách thức. “Đối với chúng tôi, với tư cách là một nhà cung cấp dịch vụ, đây là lĩnh vực mà chúng tôi đang tập trung: làm thế nào để chúng tôi kết nối các cổng? Làm cách nào để chúng tôi kết nối thanh toán nhanh tại địa phương với thanh toán xuyên biên giới trên toàn cầu? ”.
Echoing Eli, Andrew gọi phân mảnh là một trong những thách thức chính đối với lĩnh vực này, lưu ý rằng nhiều hệ thống tồn tại và sử dụng các định dạng thông báo khác nhau. Ông nói: “Một số kiểu phối hợp xung quanh các định dạng thông điệp cũng như khả năng di chuyển giữa hệ sinh thái này sang hệ sinh thái khác sẽ là một [yếu tố thúc đẩy] quan trọng.
Đối với các doanh nghiệp trẻ và những người mới tham gia như Wise, Venkatesh nói rằng mặc dù bối cảnh pháp lý đã trưởng thành và cho phép một thế hệ nhà cung cấp dịch vụ mới xuất hiện và cung cấp các khoản thanh toán xuyên biên giới sáng tạo, hiệu quả hơn và rẻ hơn, nhưng vẫn còn không gian để cải thiện.
“[Ở APAC,] không giống như ở Châu Âu, nơi một giấy phép duy nhất cho phép chúng tôi đăng ký dịch vụ của mình đến gần 30 quốc gia qua đêm, ở đây, lý do duy nhất khiến tôi không thể mở rộng nhanh hơn là tôi phải được cấp phép độc lập ở mọi khu vực tài phán mà tôi đi tới, ”Venkatesh giải thích.
“Thông thường, để cung cấp toàn bộ dịch vụ ở một số thị trường, tôi cần hai, ba, bốn giấy phép khác nhau và ở một số thị trường, tôi chỉ có thể xin hết giấy phép này đến giấy phép kia. Đó là lý do tại sao phải mất một thời gian, thường là hơn hai năm để ra mắt. Đó là một khoản đầu tư đáng kể cho bất kỳ người chơi nào muốn thực hiện [thanh toán xuyên biên giới]. ”
Các sáng kiến hiện đại hóa chính của thanh toán xuyên biên giới
Tại Trung tâm Trung tâm Đổi mới BIS ở Singapore, nhóm đã thúc đẩy đổi mới thanh toán xuyên biên giới thông qua hai dự án chính: Dự án Nexus, tập trung vào việc kết nối các cơ sở hạ tầng thanh toán tức thời hiện có của quốc gia; và Dự án Dunbar, tập trung vào thanh toán xuyên biên giới sử dụng tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC).
“Dự án Nexus là kế hoạch chi tiết và tầm nhìn của chúng tôi… để kết nối cơ sở hạ tầng thanh toán tức thì, thời gian thực, hiện đã tồn tại ở 60 quốc gia và đang tiếp tục tăng lên,” Andrew nói.
“Chúng tôi muốn đưa ra tầm nhìn về giao thức cơ sở về cách các cơ sở hạ tầng thanh toán tức thì có thể được kết nối. Chúng tôi đã hoàn thành giai đoạn đầu tiên và hiện họ đang tìm cách chuyển sang giai đoạn thử nghiệm với một số đối tác mới. Điều đó sẽ xảy ra trong vài tháng tới. "
Dự án Dunbar, được công bố vào đầu tháng này, là sự hợp tác giữa Trung tâm Đổi mới BIS, Ngân hàng Dự trữ Úc, Ngân hàng Negara Malaysia, Cơ quan Tiền tệ Singapore (MAS) và Ngân hàng Dự trữ Nam Phi, và tập trung vào việc thử nghiệm việc sử dụng CBDC. cho các khu định cư quốc tế.
Andrew nói: “Chúng tôi rất biết ơn sự tham gia của các ngân hàng trung ương này vì họ đã thực hiện rất nhiều nghiên cứu trong nhiều năm trong không gian CBDC. “Vai trò của BIS là mang tất cả những quan điểm và thị trường khác nhau lại với nhau,” ông nói thêm rằng họ rất vui mừng về những gì CBDC có thể mang lại cho cuộc thảo luận.
Atul cho biết, trên khắp thế giới, các ngân hàng trung ương đã là chất xúc tác cho sự đổi mới của CBDC, đồng thời lưu ý rằng tốc độ phát triển là “hiện tượng”.
Tại Singapore, MAS bắt đầu xem xét tiềm năng của công nghệ sổ cái phân tán và chuỗi khối (DLT) vào năm 2016 thông qua sự ra mắt của Dự án Ubin. Điều này cuối cùng đã lên đến đỉnh điểm khi thành lập Partior , quan hệ đối tác giữa Ngân hàng DBS, JP Morgan và công ty đầu tư nhà nước Temasek, nhằm phát triển một nền tảng công nghiệp mở cho các chuyển động giá trị liên ngân hàng.
“Những gì [Partior] làm là tận dụng sức mạnh bản địa của blockchain - khả năng lập trình với các hợp đồng thông minh, khả năng truy xuất nguồn gốc, giải quyết nhanh và nguyên tử, hiệu quả [cao hơn] khi số lượng trung tâm giảm xuống, khả năng dự đoán cao hơn về chi phí và chi phí tiết kiệm -… và làm cho tiền chuyển động, thông minh, nhanh hơn, rẻ hơn và hiệu quả hơn, ”Atul giải thích.
“Điều này sẽ giới thiệu thanh toán bù trừ đa tiền tệ [như là bước đầu tiên]. Bước tiếp theo sẽ là thanh toán xuyên biên giới, [tiếp theo là] thanh toán có điều kiện và hơn thế nữa. [Ngoài ra còn có] các trường hợp sử dụng trong FX, thương mại, v.v. [Nền tảng Partior] được nhắm mục tiêu để hoạt động trong năm nay… Đó là một không gian thú vị. ”
Toàn bộ hội thảo trên web có thể được xem bên dưới, nếu bạn thích nội dung này, vui lòng xem xét đăng ký Kênh YouTube của chúng tôi .
Không có nhận xét nào:
Đăng nhận xét